金融科技

全球領先的B2B跨境貿易支付平台XTransfer，於上周舉行的「香港金融科技周2025」上動作頻頻，繼早前發布業界首份《全球B2B貿易結算網絡與風險控制平台白皮書》（下稱「X-Net白皮書」），再先後宣布與浦發銀行香港分行及永豐銀行香港分行達成戰略合作。XTransfer創始人兼首席執行官鄧國標表示，此舉旨在邀請全球更多銀行加入其X-Net網絡，共同建構新一代的全球貿易反洗錢基礎設施，解決中小微企業（SMEs）在全球貿易結算中長期面對的「黑市」、「地下錢莊」等高風險痛點。 在「香港金融科技周」上，XTransfer分別與浦發銀行香港分行及永豐銀行香港分行簽署了合作備忘錄。與永豐銀行的合作，將聚焦為中小企提供「本地貨幣帳戶」服務。鄧國標解釋，這項服務旨在利用永豐銀行在台灣及東南亞地區的優勢，讓客戶可直接收取當地幣種款項，避免中間行強制換匯造成的損失。他舉例：「以前越南賣家賣貨到台灣，新台幣需先換成美金，經紐約清算行，再換成越南盾。現在透過合作，越南客戶可直接收新台幣，一次性換成越南盾，錢甚至不需要再繞道紐約清算行。」他指，新服務最快可做到即時到賬，大幅節省時間與手續費，並避免了傳統匯款中因「調單」審核導致資金卡住一、兩個月的風險。 至於與浦發銀行香港分行的合作，則是繼今年8月與上海分行簽約後的進一步深化。雙方將圍繞資金收付款、交易處理、資金管理等核心能力，共同為XTransfer全球逾70萬家客戶構建更安全便捷的全球收付與資金管理服務，支持企業於全球合規經營及拓展。 XTransfer本周亦公布了業界首份X-Net白皮書。白皮書指出，中小企佔全球企業總數約九成，但長期面臨跨境支付流程繁瑣、成本高昂及合規要求高等痛點，很多企業無奈下只能選擇「地下錢莊」等非法渠道，面臨資金凍結的巨大風險。 鄧國標強調，X-Net不僅是連接全球銀行的多幣種結算網絡，其更重要的核心是建構一個「全球貿易資金結算領域新的反洗錢基礎設施」。他指出X-Net有兩大基石： 全流程API自動化：XTransfer要求所有加入X-Net的合作銀行，必須實現全流程API自動交付，不僅包括入賬、付款等正向流程，更包括退款、調單等逆向流程的自動化。 AI驅動的智能風控：這是XTransfer最大的特色。系統將所有相關文件數字化，利用AI將非結構化數據轉為結構化數據，實現風控審核的自動化。鄧國標稱：「這能確保極高的審核準確率、極低的成本，以及極佳的用戶體驗，因為客戶不會老是覺得被打擾。」 他續指，X-Net的AI風險管理系統在過去12個月內，已為7,445家企業識別出10,027宗潛在高風險交易，成功避免約4.73億美元的潛在損失。該網絡未來亦將支援穩定幣等新型結算方式。 對於X-Net白皮書中提到「90%價值讓渡給中小微企業」的定價原則，鄧國標坦言，這是一個「薄利多銷」的策略。他解釋，B2B跨境支付市場潛力巨大，XTransfer希望透過低手續費吸引海量客戶使用，將「餅做大」。「當規模做得非常大之後，即使乘以一個非常小的費率，最終的絕對金額是足夠的。」鄧國標續說，「這能支撐XTransfer的發展，也能讓我們所有的金融合作夥伴收回投入成本，實現客戶、XTransfer及X-Net參與機構的『三贏』局面。」 鄧國標透露，XTransfer在亞洲、非洲和拉丁美洲的收款業務增長強勁，尤其非洲今年1-10月同比增長超過300%。他歸因於兩大因素：一是宏觀上中國對發展中國家的出口增速遠高於發達國家；二是XTransfer的產品正好解決了出口企業從這些地區「安全、方便地把錢收回來」的最大痛點，提供了「黑市」以外的安全合規選擇，因此成為「爆款」產品。 他強調，XTransfer目前處於行業領先水平，而最大的競爭對手並非其他支付機構，而是「現金和錢莊」。他認為這是一個巨大的藍海市場。XTransfer的優勢在於已建立的規模效應和正向反饋循環：「客戶愈多，數據愈多；數據愈多，風控就愈好，客戶體驗也愈舒服；這就吸引愈多的銀行加入X-Net，提供更多功能，從而吸引更多客戶使用。」 鄧國標表示，XTransfer的使命是攜手全球金融夥伴，共同建設安全可信的金融基礎設施，讓全球中小微企業都能享受到與大型跨國集團同等水平的跨境金融服務 。 资訊來源: https://www.hk01.com/article/60293003?utm_source=01articlecopy&utm_medium=referral

行政長官李家超率領代表團出訪中東之際，財經事務及庫務局副局長陳浩濂率領30多人的金融科技和投資公司、連同投資推廣署和數碼港組成代表團前往阿聯酋杜拜，出席當地年度金融科技盛事——杜拜金融科技峰會（Dubai FinTech Summit）。 隨團資產管理公司與阿聯酋數字銀行簽署合作備忘錄 財庫局表示，是次出訪是延續陳浩濂於2023年代表該局與杜拜經濟和旅遊部簽署的諒解備忘錄，標誌香港與杜拜在金融科技生態系統發展上的合作邁進新階段。自諒解備忘錄簽署以來，兩地在金融科技領域的交流愈見頻繁，並已帶來實質成果，促成多間香港企業與杜拜方面展開潛力可觀的合作計劃，包括今次其中一間隨團的持牌資產管理公司於此行與阿聯酋一數字銀行簽署合作備忘錄，在中東市場推動實物資產代幣化基金產品。 在峰會的爐邊對話環節中，陳浩濂與泰國證券交易所總裁 Asadej Kongsiri 就「綠色金融科技如何推動可持續未來」進行深入討論。他指出，香港一直積極擁抱創新科技，並視金融科技為推動綠色與可持續金融的重要催化劑；香港的資本市場提供多元化的綠色和可持續投資產品。截至今年4月底，已就逾560項在香港發行的綠色和可持續債務工具批出資助，相關債務發行總額超過1.2萬億港元。 在峰會期間，陳副局長亦接受中東當地傳媒及世界金融科技傳媒的訪問，闡述香港金融科技的最新發展，及香港作為亞洲領先國際金融中心與中東的龐大合作空間。他表示是次峰會不但讓香港有機會分享香港在政策、監管及市場推動方面的進展，也讓香港能夠向中東地區充滿活力的金融科技創新取經。他相信透過更緊密的跨境對話與合作，有助發掘更多解決方案，推動全球金融市場邁向更可持續的未來。 在峰會會場內陳副局長亦走訪多家當地金融科技企業的攤位，深入了解杜拜在金融科技不同方面的最新進展，財庫局表示，不少當地金融科技公司均表示有興趣到香港尋找商機，包括跨境支付、人工智能和合規科技等。他也與一家中東銀行的首席執行官和一家中東金融控股公司的首席合規官見面，深入討論其正考慮在港擴充業務的計劃。 財經事務及庫務局副局長陳浩濂率領30多人代表團前往阿聯酋杜拜，出席當地年度金融科技盛事。（財經事務及庫務局Facebook圖片） 陳副局長此行亦分別與杜拜國際金融中心管理局首席執行官Arif Amiri和杜拜經濟和旅遊部行政總裁Hadi Badri會面，就兩地金融發展的最新形勢交換意見，並探討未來進一步加強合作，以及討論杜拜組織代表團出席今年11月香港金融科技周的安排和預期效果。   原文網址: 中東機遇｜陳浩濂率代表團訪杜拜　討論綠色金融科技界發展 | 香港01 資訊來源: https://www.hk01.com/article/60237348?utm_source=01articlecopy&utm_medium=referral  

引進重點企業辦公室主任任景信聯同團隊，於9月13至17日期間訪問瑞士，深入了解生命健康科技領域的領先創新技術，並積極加強與相關機構及企業的聯繫，探索兩地的合作機遇。任景信於17日中午結束瑞士訪問並返港，引進辦團隊則繼續德國和盧森堡行程，向當地推廣香港在生命健康科技及金融科技方面的優勢，並尋求進一步交流與合作空間。 訪腫瘤疫苗研發機構及生物製藥公司等 在訪問瑞士期間，任景信與多間生命健康科技企業領域的領先企業代表及團體進行了深入交流，亦參與了當地舉辦的圓桌會議。任景信於會議上強調，香港在中國內地市場不斷擴大的藥物和醫療器械板塊中，擔任重要的橋樑角色，是海外醫藥企業進入中國內地市場的最佳門戶。 他亦先後到訪多間專注於心臟病、癌症等嚴重疾病的醫藥企業、腫瘤疫苗研發機構，以及提供創新治療方案以應對重大醫療需求的生物製藥公司，並向企業代表介紹港府在生命健康科技領域的政策支援及發展方向。多間企業均表示，對於在香港及中國內地拓展科研項目及尋求合作機遇深感興趣，期望未來能與香港建立更緊密合作關係。 分享為重點企業提供的全方位支援服務 其後於9月18至20日，引進辦團隊繼續德國和盧森堡行程，分別到訪德國和盧森堡的生命健康科技及金融科技企業，向企業代表介紹香港的最新發展成果，並分享引進辦為重點企業提供的全方位支援服務，探討香港與兩地在相關領域的合作機會，促進企業來港設立區域總部、研發中心及拓展業務。 是次歐洲訪問正好呼應《行政長官2025年施政報告》提出的重點方向，包括積極拓展國際合作網絡、吸引具策略價值的企業落戶香港，以及推動生命健康科技與金融科技的創新發展。   原文網址: 引進辦團隊訪瑞士德國及盧森堡　就生健科技及金融科技尋求合作 | 香港01 资訊來源: https://www.hk01.com/article/60277922?utm_source=01articlecopy&utm_medium=referral

發言人續指，香港在金融科技方面獲評為全球第一，顯示特區政府和業界多年來共同努力。（資料圖片） 香港金融科技方面獲評為全球第一 發言人續指，香港在金融科技方面獲評為全球第一，顯示政府和業界多年來共同努力，政府目前正就數字資產交易及託管服務的發牌制度制訂立法建議。 就香港獲評為全球最自由經濟體，發言人指報告肯定香港的自由市場優勢，以及開放、高效和公平的營商環境。發言人指，截至去年，有近10,000家母公司在海外及內地的企業選擇香港作為基地，創歷史新高。 自2022年底至今，引進重點企業辦公室已吸引逾80間重點企業在香港落戶或拓展業務，其中不少是從事前沿科技的全球領軍企業。今年首8個月，投資推廣署共協助超過440間企業在港開設或擴展業務，較去年同期增加14%，來自海外及內地的企業約各佔一半。 吸引人才方面，各項人才入境計劃自2022年底起至今年八月，已收到接近53萬宗申請，批出超過35萬宗，當中超過23萬人來港。   原文網址: 紐倫港｜全球金融中心指數香港續居世界第三　與倫敦紐約差1、2分 | 香港01 資訊來源: https://www.hk01.com/article/60280006?utm_source=01articlecopy&utm_medium=referral  

井賢棟﹙左二﹚與財經事務及庫務局局長許正宇﹙左一﹚等嘉賓同場交流。 AI等技術   驅動金融服務演變 在被問及如何看待技術變革對金融行業的影響時，井賢棟指出，人工智慧與基於區塊鏈的通證化技術是驅動金融服務演變的關鍵力量。金融行業是一個數據密集、語言密集的領域，金融產品與服務的高度抽象性、複雜性及對信用的依賴，決定產品描述與客戶溝通極度依賴語言表達。「我們認為，生成式人工智慧將對金融行業產生全面而深刻的影響——不僅限於某一環節，而是貫穿從後台營運到客戶服務的全鏈條。」 他預測，不久將來，每位銀行客戶都將擁有一個由AI智能體驅動的專屬客戶經理。該系統將回答問題、解決困擾、提供個性化建議，並以最低成本實現全天候服務。這場變革背後，是銀行內部多智能體系統與AI基礎設施的協同運作。 通證化技術是推動金融服務升級的另一個關鍵力量。井賢棟表示，基於區塊鏈的通證化技術能實現全球支付的即時結算，能夠提高全球貿易效率，惠及從事跨境業務的企業；其次，隨著監管規則成熟，受監管的可信機構加入後，區塊鏈上的活動將從投機性交易轉向真實價值交換，進而支持實體經濟發展。 井賢棟稱，高度認同香港作為中國企業出海「超級聯繫人」的定位。 認同中國企業出海「超級聯繫人」定位 過去一年，香港的創新實踐成為技術落地的重要試驗場。井賢棟認為，香港透過審慎的「沙盒」機制，在全球領先人工智能與區塊鏈的創新與應用。螞蟻參與其中兩個沙盒項目：去年參與「Ensemble」項目，透過通證化銀行存款實現同一家全球銀行在不同市場分支機構之間的即時結算，到今年實現跨銀行的即時結算極大增強了行業信心；今年入選金管局和數碼港合作的生成式AI沙盒項目，重點推進銀行AI智能體、AI風險管理兩大方向。 從香港出發，向世界延伸——井賢棟高度認同香港作為中國企業出海「超級聯繫人」的定位。他認為，香港擁有領先的金融體系、頂尖的專業服務及具備全球視野的人才庫，對志在全球的內地企業而言，是絕佳的跳板。 他透露，螞蟻集團在香港持續加大投資佈局，以此為支點輻射全球市場。他提到港府新成立的「內地企業出海專班」（GoGlobal Task Force），認為此機制將強化香港連接全球資本與市場的樞紐功能。目前，螞蟻集團已搭建起涵蓋全球收款、貿易金融服務及合規風控等領域的服務體系，重點支持跨境電商賣家拓展海外市場。他補充，「我們正透過香港這個支點，助力中國企業走向世界舞台。」   原文網址: FinTech Week｜井賢棟：螞蟻集團積極參與香港政策創新試點 | 香港01 資訊來源: https://www.hk01.com/article/60291110?utm_source=01articlecopy&utm_medium=referral

銀行公會與工業總會首次聯合組織海外代表團，率領逾40位銀行界及本地企業代表，於周日(14日)至今日(16日)訪問越南河內。銀行公會與工總也在當地舉辦商務午餐交流會，吸引逾 140位香港和越南的金融界和商界領袖參與。金管局總裁余偉文、香港駐新加坡經濟貿易辦事處處長馮浩然，以及行業代表分享兩個巿場可進一步深化合作的跨境機遇，助兩地發揮潛力。 余偉文：兩地在銀行、資本市場、金融科技等深化合作潛力大 此外，代表團在當地拜訪了越南多個部門的高級官員和商會領袖，包括越南財政部、越南國家銀行和越南工商總會等，就亞洲區內的跨境合作機遇進行深度交流。隨後代表團並參觀了當地的越南–新加坡工業園區，了解企業在越南營商的具體情況。 余偉文表示，此次訪問在香港與越南聯繫日益緊密的基礎上，進一步加強雙方金融合作並促進對話交流。香港獨特的優勢，有助於支持大中華地區企業拓展越南市場，同時也協助越南企業「走出去」，雙方在貿易投資，以及銀行、資本市場、綠色金融和金融科技等領域，深化合作前景廣闊潛力巨大。 銀公：越南對支付基建及數據中心等金融科技需求增 銀行公會主席禤惠儀表示，此次率領近 20 間企業「出海」探索東盟貿易走廊的機遇，涵蓋零售、可再生能源、科技和數字資產等領域。越南是香港的第二大東盟成員貿易夥伴，本港銀行業可透過多元化的金融服務，滿足當地金融機構和企業對金融科技(尤其是支付基礎建設和數據中心)與日俱增的需求，並支持他們借助香港可持續金融樞紐的地位及經驗，開拓綠色債券和項目融資市場，加強兩地企業跨境合作，帶動區內的貿易往來進一步發展。 工總主席林世豪表示，越南是進入東盟市場的重要門戶，期望透過連結香港的工業實力及金融專業、越南的發展機遇，為企業搭建合作橋樑。 原文網址: 銀公與工總率逾40銀行及企業代表訪越南　深化跨境合作機遇 | 香港01 資訊來源: https://www.hk01.com/article/60276950?utm_source=01articlecopy&utm_medium=referral