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Web3 支付在發展中國家的快速應用是由經濟、監管和基層因素共同推動的，且每一個因素還在加速這一趨勢的發展。本文源自作者區塊鏈騎士所著文章，由 PANews 整理及撰稿。 在Web3 支付解決方案不斷湧現的情況下，金融交易的世界正在發生轉變。雖然這一演變在全球範圍內都有目共睹，但真正值得注意的是，這一變革的引領者是發展中國家。 對於 Web3 支付解決方案的積極探索，反應了發展中國家的靈活性和適應性，並使其處於金融創新的前端。從革命性的去中心化資金轉移到支付工具的民主化，Web3 支付在發展中國家的興起預示著我們對金融交易的看法和參與方式將發生巨變。 在未知的 「去中心化」 領域中，發展中國家有望超越美國等成熟經濟體，開創充滿活力的全球經濟新時代。 長期以來，發展中國家在金融包容性方面一直面臨著許多挑戰，例如經濟體系昂貴、效率低下等。 傳統的轉帳方式通常需要支付 10% 或更高的轉帳費用，跨境支付的處理時間長達 5 個工作日，而且一些人群往往沒有永久地址、政府身份證明檔案或固定收入等，轉帳的便利性有限。 然而，Web3 技術的出現正在重塑這一格局。為這些被排除在傳統金融系統之外的人們，提供了一個新的解決方案。 在發展中國家，Web3 日常支付也徹底改變了宏觀和微觀範圍內的轉帳方式。 無論是買飯、付房租還是跨境匯款，Web3 日常支付不僅簡化了匯款和收款的流程，還減少了對中介機構的依賴，從而減輕了與銀行相關的 「客戶識別」 標準和延誤。 同時，利用 Crypto 資產支付對企業主來說是件好事，因為採用 Crypto 資產支付的企業的平均投資回報率（ROI）達到了 327%，新客戶獲取率也激增了 40%。 放眼全球範圍，我們可以看到一些發展中經濟體成功實施 Web3 轉帳的例子，比如巴西。 從 P2P Crypto 資產交換，到促進跨境交易的去中心化協議，這些平臺提供了前所未有的透明度和安全性，重新建立了人們對以往可疑金融系統的信任。 事實上，向 Web3 支付的轉變為發展中國家帶來了巨大的希望。通過消除金融獲取的障礙以及促進更大的金融包容性，為經濟賦權鋪平了道路。 隨著發展中國家接受 Web3 支付的變革潛力，它們不僅縮小了與發達國家的差距，而且還成為全球金融不斷髮展的開拓者。 Web3 支付在發展中國家的快速應用是由經濟、監管和基層因素共同推動的，每一個因素都促進了這一趨勢的加速。與此同時，這種應用的影響遠遠超出了這些國家的邊界，有助於重塑全球經濟和金融的發展趨勢。 發展中國家採用 Web3 支付不僅僅是為了方便，而是為了應對緊迫的經濟和社會需求。 在委內瑞拉和阿根廷等飽受惡性通貨膨脹困擾的國家，傳統貨幣已經岌岌可危，而 Crypto 資產則為這些國家提供了一條生命線，既提供了穩定的價值儲存，又對衝了經濟波動的風險。 同樣，對金融自由和政府越權的擔憂正在推動阿富汗等地區採用 Crypto …

2024中關村論壇年會舉行區塊鏈與隱私計算論壇 查看全文 »

中國料可運用其龐大的貿易網絡，推動人民幣國際化。 美元地位驟降 支付工具創新 數碼人幣領先 中國經濟危機困擾全球，不斷收緊對華技術封鎖的美國卻似乎能夠在經濟「軟着陸」的情況下控制通脹，反觀中國股市表現去年明顯跑輸。不過，瑞銀財富管理從美元地位下降，以及支付工具創新、央行數碼貨幣（CBDC）發展領先全球角度，不排除中國他日能夠在全球金融體系的權力遊戲中與美國分庭抗禮。 華府財金官員過去應對關於美元霸權地位可能不保的措詞通常有「制度優越」。瑞銀財富管理投資主管基爾（Barry Gill）不否認，現時美元地位優於人民幣的背後包括美國有透明的司法制度、尊重外國投資者的權益，但人民幣可以從其他途徑挑戰。 瑞銀撐買華國債降風險 他指，一隻貨幣要成為儲備貨幣，歸根究柢還是看能否為持有者儲存價值、方便他們支付，亦即經濟學原理的貨幣基本用途。即使美元的價值尚算穩定，其作為支付手段的優勢就不是那麼固若金湯，支付寶和微信支付已走出國門，成為既便宜又有效率的跨境支付手段，而且數碼人民幣較其他CBDC領先，這種先發優勢有望讓中國得以運用其龐大的貿易網絡推動人民幣國際化。 更重要的是，現在美國應對地緣政治衝突的首選方式，就是把與其對立的國家踢出美元體系，不少國家有意減低被美國金融制裁的風險。 一個經濟體持有某隻外幣與否的考慮條件之一是該貨幣有沒有豐富的增值工具，如美元有流動性充沛、可「躺平」收息的美國國債，以及競爭力強勁的美國企業所發行的股票。中資股暫時處於捱打狀態，但基爾指出，中國國債能為外匯儲備投資組合分散風險，因為中國通脹低、經濟增長依然穩健，並且在西方全速收水期間採取寬鬆的貨幣政策，中國國債的走勢與美債之關連度愈來愈低。 基爾又引用歷史︰「一隻貨幣不復存在原因只有一個─政府無法抵禦印錢的誘惑」。事實上，華府債務可持續性持續惹憂。儘管美國兩黨日前就聯邦政府預算達成初步協議，財長耶倫仍不敢斷言政府本月底會否停擺。加拿大皇家銀行（RBC）則估計，聯邦政府於9月底止本財政年度的淨發債額高達1.6萬億美元，為史上第二高，下財年會正式破頂。 美財赤佔GDP恐衝上8% 基金公司富蘭克林鄧普頓稱，不論誰入主白宮都會大舉花錢，「美國早晚出事」。國際貨幣基金組織（IMF）則估計，2022年美國財赤不到國內生產總值（GDP）的4%，未來4年卻會在6.5至8%徘徊，利息支出也會在2028年前升至GDP的4.5%。 美進口來源 內地落第二 與此同時，中美經貿逐漸脫鈎之勢甚為明顯。剛出爐的去年11月美國貿易逆差為632.07億美元，按年縮0.95%，主要是服務順差擴大，抵銷貨物逆差擴大的影響；同月對華貨物貿易逆差為215.91億美元，按年微升1.36%，但首11個月累計按年縮28.39%至2,573.38億美元，中國貨首11個月在美國進口金額的份額更按年下跌2.83個百分點至只有13.85%，不再是最大來源國，地位由墨西哥取代，比率按年升1.48個百分點至15.47%。 轉載自: https://orientaldaily.on.cc/content/finance/odn-20240110-0110_00202_001/

▲ 2024跨境支付三大趨勢 轉賬應如發電郵般簡捷 2023年是香港國際支付市場興盛的一年。隨著年初的經濟復甦和全面通關，全球經濟重拾增長動力，進而大幅推動跨境支付的需求。在日益頻繁的交易活動中，香港消費者和企業深感跨境支付過程冗長、昂貴且困難重重。不少金融服務業者著力重塑整體的支付體驗，為跨境支付生態帶來革新浪潮。 展望2024年，金融服務業、商界和市民大眾可以留意三大發展趨勢，把握跨境支付領域的創新機遇，為日常生活帶來便利，同時開拓更多商機： 1）銀行和Fintech公司合作 金融科技公司通常擅長於特定領域，依靠強大而專門的創新和科技能力，較能聚焦較易被忽略的客戶痛點，並在短時間內建構高質素的解決方案。銀行擁有相對龐大的用戶群和廣泛的業務，難以同時掌握所有領域的最尖端的技術，僅能重點發展數項核心業務。銀行若能在非核心業務與行業頂尖的金融科技公司合作，運用尖端技術服務客戶，同時在多個領域同時為客戶提供流暢的體驗，自然能提高用戶忠誠度。金融科技公司亦能透過銀行拓展客戶群，擴張商業規模。 全球化趨勢下，跨境支付的需求隨著國際貿易發展蓬勃而水漲船高、商機處處。對一般消費者和廣大商戶而言，大部份交易屬本地性質，傳統銀行較能滿足需求。儘管跨境交易比例較少，客戶仍期待享受與本地交易相若的便捷體驗，而一般銀行難以面面俱到。根據去年一項調查顯示，超過七成本港企業有意於未來三年內進行跨境業務拓展，勢必帶動與國際供應商和客戶的互動，進一步創造更多跨境交易需求。跨境交易市場廣闊，而一般銀行未必能完全覆蓋，這就是金融服務公司的機遇所在。 龐大的機遇下，今年具前瞻性的銀行和金融科技公司，應能洞察跨境交易龐大的發展潛力，更積極探討協作機會。作為跨境支付尖端公司，Wise在全球與超過70間銀行、金融機構和企業合作，今年亦會開拓更多夥伴。在香港，Wise已與ZA Bank（眾安銀行）合作，共同為ZA Bank客戶帶來快捷、便宜和透明的跨境支付新體驗。 2）費用、到賬期更透明 用戶在逐漸熟悉跨境支付後，對匯率差價、隱藏費用等變相加價技倆反感日增。SWIFT的調查顯示，跨境交易的透明度是用戶的首要考量之一。七成消費者及中小企受訪者表示，若發現被收取隱藏費用，他們便不會再使用該跨境支付機構。他們更欣賞金融機構誠實披露跨境支付所需費用，且更願意重用可信賴的機構。 跨境付款另一市場痛點，在於不知道款項何時能到賬，以及收款方實際獲得的外幣金額。對需要跨境支付供應商的商戶來說，準時快速到賬非常重要。不清晰和難以預測的到賬期會為商戶帶來眾多業務、財務和信譽風險。相反，準時付款更有可能獲得供應商提供優惠價格、優質原材料等好處，收款方亦可減少追查款項等行政工作。 讓用戶了解交易詳情，是提供良好用戶體驗的的關鍵，也是維持客戶忠誠和品碑口碑的秘訣。踏入2024年，更多跨境支付機構將進一步向客戶披露交易詳情，包括費用和收款人實得金額等資訊，讓用戶安心款項能如期、如數到賬。 3）體驗更順暢簡便  貼近本地交易 隨著FPS和各種支付工具普及，香港用戶的本地付款甚為順暢、簡便且近乎免費，而他們逐漸以同樣標準要求跨境付款。不少用戶期待在與本地交易相同的平台且相似界面下，完成跨境交易的付款、追蹤和紀錄，並認為速度、費用和透明度應與本地交易相差無幾。 客戶對於跨境交易體驗與本地交易的期望相同，這無疑為為銀行帶來營運和技術上的挑戰，但這也是銀行突圍而出的機會。若銀行懂得借助其科技力量，例如與金融科技公司合作，提供如同本地交易一樣的跨境支付體驗並非遙不可及。 2022年末起，ZA Bank借助Wise Platform的科技，為香港用戶提供便宜、快捷和透明的海外匯款服務。一年過去，他們已客戶節省超過數百萬港元的費用，而當中九成以上的海外匯款更可於一日內到賬。 踏入2024年，我們可以期待更多銀行意識到用戶要求跨境支付與本地支付同樣便利流暢，從而進一步簡化跨境支付的流程，提供更佳的用戶體驗。銀行可以自行改善現有系統或建設新系統，但與金融科技公司合作更具效益。這考驗銀行能否理解跨境支付市場的發展趨勢，以及進一步開放合作的智慧。 跨境付款應如發電郵般簡捷 Wise一直認為，跨境支付應如發送電郵般簡單快捷。這意味著即時、便捷、低成本及操作簡單的跨境支付體驗。從用戶角度出發，處理跨境支付最方便的渠道，就是他們日常管理財務的平台，而這通常是銀行賬戶。 展望2024，跨境支付業界可著手改進的領域甚多，其中之一就是讓更多銀行賬戶以外的平台能夠管理跨境支付。舉例而言，商戶可透過會計軟件繳付國際賬單，一般消費者亦可通過不同的即時通訊軟件轉賬予海外親友。未來，Wise將繼續促進金融科技公司與銀行和企業的合作，讓即時跨境轉賬成為行業標準，使其速度快、成本低且簡單如同本地交易。 【關於作者】陳佩芬 （Angel Chan） 在Wise負責拓展香港及亞太區的業務。在加入Wise之前，她在多家國際銀行及金融監管機構推動科技創新和數碼轉型工作多年。 轉載自: https://wealth.hket.com/article/3683081/%E3%80%90%E4%BB%98%E6%AC%BE%E6%99%BA%E6%85%A7%E3%80%912024%E8%B7%A8%E5%A2%83%E6%94%AF%E4%BB%98%E4%B8%89%E5%A4%A7%E8%B6%A8%E5%8B%A2%E3%80%80%E8%BD%89%E8%B3%AC%E6%87%89%E5%A6%82%E7%99%BC%E9%9B%BB%E9%83%B5%E8%88%AC%E7%B0%A1%E6%8D%B7?mtc=b0004 (10/05/2024)