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2020-08-06
俄羅斯最大銀行擬重啟加密計劃 發行1:1錨定盧布的穩定幣

據俄羅斯當地通訊社Kommersant周二報導,俄羅斯聯邦儲蓄銀行(Sberbank)交易業務主管Sergey Popov表示,該銀行正在考慮發行自己的穩定幣,該穩定幣可能與俄羅斯盧布1:1挂鉤。

Popov指出,Sberbank將能夠根據最近通過的名為「數字金融資產」(DFA)的加密法案發行代幣。如果將這種穩定幣與盧布挂鉤,其將可能成為涉及其他數字金融資產的結算基礎或工具。

 公開資料顯示,Sberbank成立於1841年,是俄羅斯最大的國有商業銀行,佔有四分之一以上的國內銀行資產,擁有超過2萬家分行網點,覆蓋130萬企業用戶、2.5億個零售帳戶。分析指出,一旦該銀行發行自己的穩定幣,將給加密世界帶來數量可觀的增量用戶。

時隔1年重啟加密計劃

事實上,早在2019年,Sberbank便在籌備其加密計劃,但由於當地金融監管機構和俄羅斯央行反對在該國的貨幣體系中使用加密貨幣,Sberbank不得不按下暫停鍵。

Sberbank顯然不願就此放棄加密計劃。該銀行副總裁Andrey Shemetov在去年的新聞發佈會上表示,Sberbank一直在等待通過允許加密貨幣的法案。

終於在上周,俄羅斯總統弗拉基米爾·普京簽署了一項法案以監管數字資產和加密貨幣,該法案允許從2021年開始使用數字金融資產(CFA)進行交易,但禁止將加密貨幣作為支付手段。

該法案指出,數字金融資產交易運營商需要在俄羅斯央行進行特別註冊,當地銀行和交易所均可申請且有權進行買賣數字金融資產交易和交換,而且俄羅斯銀行有權確定數字金融資產的標誌。不過,只有合規投資者(包括個人投資者)才能購買數字金融資產,而且購買金額也會受到一定數量限制。

對照這些條款,Sberbank事實上已經具備重啟加密計劃的條件:一來,該銀行只需在俄羅斯央行進行特別註冊,便可進行數字金融資產交易和交換,當然也包括可能發行的穩定幣;二來,在用戶端,該銀行只需增加門檻,滿足法案規定的合規投資者,即可開展相關業務。

鑒於新法案預計將在2021年1月1日生效,Sberbank顯然不可能在此之前發行穩定幣。不過在過渡期間,該銀行一方面可以與俄羅斯央行溝通註冊事宜,另一方面可以著手正式發行前的籌備工作。

還有哪些銀行涉足穩定幣?

據OKEx研究院觀察,金融機構近兩年擁抱加密技術的步伐不斷加快,越來越多的銀行計劃或已經發行自己的穩定幣,其中引起最大反響的無疑是摩根大通。

去年2月,美國最大的銀行摩根大通發佈了自己的區塊鏈產品,在金融界引起極大的反響。這款聯盟鏈產品有自己的代幣JPM Coin,用戶可以使用它進行價值交換,類似於加密貨幣行業的穩定幣,只不過這次的發行方是真正的實體銀行。

公開報導指出,J.P摩根是美國第一家公開在數字貨幣領域試水的世界級銀行機構,加密世界乃至主流金融圈都對其加密計劃報以極大的熱情,各類報導層出不窮,有觀點甚至將摩根大通發幣視為主流機構進場的標誌性事件。

自摩根大通高調進場后,全球範圍內的其他銀行也積極行動,意在推出自己的穩定幣。OKEx研究員根據公開報導整理如下:

IBM與多家國際銀行合作發行穩定幣

2019年3月,IBM宣布啟動其全球支付網路,該網路包括在72個國家/地區具有44個銀行端點的支付地點。這家科技巨頭與Banco Bradesco,釜山銀行和Rizal商業銀行公司簽署了合作夥伴關係,以使他們能夠在IBM的區塊鏈網路上發行穩定幣。

瑞士銀行 Dukascopy 計劃推出穩定幣 Dukascash,將進行業內公測。

2019年6月,據 Finance Magnates 報導,瑞士銀行 Dukascopy 計劃推出穩定幣 Dukasash,該穩定幣價值將由歐元、美元、瑞士法郎三種法定貨幣支持,該銀行公開了其代幣儲備的地址。Dukasash 將面向加密行業專業人士進行公開測試,交易的最小規模為 1000 個或以上代幣。今年 3 月 Dukascopy 推出加密貨幣 Dukascoin,或成為全球首家發行加密貨幣並啟動 ICO 的受監管銀行。

美國道富銀行啟動數字資產試驗計劃

2019年12月,美國道富銀行宣布了與Gemini Trust合作啟動數字資產試驗階段的計劃。該計劃是將道富銀行的後台報告與Gemini對數字資產的研究相結合,以使用戶能夠將道富銀行提供的傳統資產與Gemini處理的數字資產進行整合。 由Winklevoss雙胞胎創立的Gemini Trust是受監管的穩定幣的先驅發行人之一。根據他們的白皮書,雙子座(GUSD)是一種受監管的穩定價值幣,建立在以太坊上,與美元匯率為1:1。

法國中央銀行測試數字歐元項目

去年底,歐洲央行行長弗朗索瓦·德·加豪(FrançoisVilleroy de Galhau)表示,該國央行計劃在2020年第一季度末開始測試數字歐元項目。數字歐元將僅針對該國的私人金融機構,以加強法國的金融體系。官方報告還指出,該試點項目的主要重點是使法國成為央行發行的數字貨幣的全球領導者。

泰國匯商銀行將基於以太坊發行錨定泰銖的穩定幣STB

今年3月,泰國最大的商業銀行泰國匯商銀行(SCB)在 DeFi Bangkok 區塊鏈活動中公開表示,泰國匯商銀行(SCB)正在設計一種錨定泰銖的穩定幣(STB,Stable Thai Baht)。根據該份報告,該種泰銖穩定幣將基於以太坊構建,將 1:1 等值錨定泰銖,但需要經過 SCB 銀行的 KYC 以及 AML 反洗錢審核。一位不具名的泰國匯商銀行的高管已確認了 SCB 即將發行錨定泰銖穩定幣的計劃,但未透露具體的合作夥伴。

菲律賓聯合銀行推出與菲律賓比索挂鉤的穩定幣PHX

據Fxstreet 7月29日消息,菲律賓聯合銀行(UnionBank)已推出與菲律賓比索挂鉤的穩定幣PHX,成為該國首家推出自己的加密貨幣的金融機構。此外,據報導這家金融機構已經完成了第一筆加密交易。 該行高級副總裁Arvie de Vera評論稱:「PHX是一種穩定的價值儲存、交換媒介,是一種具有自動執行邏輯的可編程代幣。」

穩定幣目前面臨的主要挑戰

眾多金融機構涉足穩定幣,首先傾向於採用區塊鏈進行即時跨境支付,該技術允許進行「近乎實時地」國際匯款,而這在現有的基礎設施內通常需要三至五個工作日才能完成。此外,通過區塊鏈可以繞過第三方中介,節省交易成本。

不過,就全球範圍而言,穩定幣仍面臨一些挑戰。OKEx Research曾在此前的報告中進行歸納:

合規風險

穩定幣發行項目必須全面了解相關的法律法規,以避免潛在的監管風險。通常用戶需在購買穩定幣之前要通過KYC或者AML(反洗錢)認證,在某些國家直接用銀行賬號來購買穩定幣仍比較困難。

交易對手風險(中心化問題)

正如上述所述,如果發行穩定幣的項目公司面臨破產或者其他信用危機,必然會影響穩定幣的穩定性,這種單點故障很可能導致穩定幣偏離錨定資產的價值,引發其他主流幣如BTC的巨大波動及穩定幣為基礎的生態系統危機。

此外通常以美元或者其他法幣、貴金屬或大宗商品為抵押資產的穩定幣也會面臨中心化的問題。例如,以美元為抵押資產,必然會與美國的銀行體系有關聯,因此穩定幣的波動率和持續性也依賴於中心化的銀行體系。

抵押資產的惡性通貨膨脹/通貨緊縮引發穩定幣波動

由於中心化的問題,穩定幣的價值和波動率會與傳統的銀行體系密切相關。比如美元通脹導致貶值后,與其錨定的穩定幣也會跟隨貶值。而以數字貨幣為抵押資產的穩定幣面臨的波動風險會更加放大,如果遭遇到「黑天鵝」事件,黑客事件或者數字貨幣行情大幅動蕩,以數字貨幣為抵押資產的穩定幣必然會跟隨波動,在極端行情下會對此類穩定幣的持有者帶來很大的資產損失。(轉載: 新浪新聞)